央行降息0.25% 房贷成本进一步降低

2015年5月10日,中国人民银行宣布,自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。央行表示,此次进一步下调存贷款基准利率,重点就是要继续发挥好基准利率的引导作用,进一步推动社会融资成本下行,支持实体经济持续健康发展。这是继3月1日后,今年以来央行的第二次降息。如果算上去年11月份的降息,短短半年内央行已经三度降息。

自动草稿央行宣布5月11日起降息0.25%

此次央行降息对于普罗大众而言,意味着不少购房者的月供负担有所减轻。此次调息后,个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右,商业贷款基准利率也由调整前的 5.9%下调为5.65%左右。如果购房者贷款100万元、20年等额本息还款,月供将减少约143元,全年可减负1700多元,20年下来可省下约 3.4万元。对于普通工薪阶层而言,这是一笔比较可观的开支。不过需要指出的是,与早前降息的情况相同,对于目前已经在还房贷的市民来说,本次降息的利率将会在明年1月1日才会正式执行。

降息后,房贷会剩多少钱,让我们来算一算:

按照商业房贷30万元,基准利率,按20年等额本息还款计算,降息前月供为2175.33元。此次降息后,月供将降至2132.02 元,每月减负43.31元。

按照商业房贷50万元,基准利率,按20年等额本息还款计算,降息前月供为3625.56元。此次降息后,月供将降至3553.37 元,每月减负72.19元。

按照商业房贷80万元,基准利率,按20年等额本息还款计算,降息前月供为5800.89元。此次降息后,月供将降至5685.39元,每月减负115.5元。

02房贷成本进一步降低 现在是买房的最佳时机

本次降息后,除了商业银行房贷利率继续下降外,五年期以上公积金贷款利率也从4%下降到了3.75%。值得一提的是,这也是自2008年12月五年期以上公积金贷款利率创下3.87% 的水平后,近7年来公积金首次重回“3字头”时代。同时,这也是近10年来公积金最低的利率记录。这意味着,目前通过公积金贷款购房将变得相当“划算”。

央行降息后 月供将减负

央行再次降息后,直接拉低贷款利率水平,降低购房者的按揭成本。另一方面,在部分城市楼市已经呈现回暖之势的当下,央行宣布降息必然会给房地产市场带来新一轮提振。更多的购房者将会入市,热点城市短期内或量价齐涨,二三线去库存的速度将明显加快,房价也将止跌企稳。

但是业内人士分析认为,实际上,利息“缩水”的可能性不大。因为各大商业银行都会在基准利率的基础上适当上浮存款利率以吸引储户,只是上浮程度不一,市民需要在国有大型银行和股份制银行之间“货比三家”。

03利好政策叠加提升楼市信心

专家表示,本次降息之前,央行已经两次降息两次降准、各地楼市利好政策频发,为楼市接下来几个月提供了放量的“窗口期”。随着此次央行降息,利好政策叠加将进一步提升市场信心。

专家分析,对库存去化周期在15个月以下的城市来讲,市场基本面良好,下半年“买涨不买跌”的现象或提前来临。而对于供地量偏大与库存量偏大,即库存去化周期在15个月以上的二线城市,以及大部分三四线城市而言,受到利好政策叠加的推动作用,也将加速去库存。当前库存去化周期在15-20个月之间的城市,预计库存去化周期将回落至15个月以下,短期市场基本面将回归合理。不过,其他城市尤其是库存去化周期在20个月以上的城市,则仍然面临去库存的压力。

央行降息后的利率变化央行降息后的利率变化

“对于购房者来讲,显然应该把握好市场节奏变化过程中的购房时机。”专家建议,购房者应该把握好市场节奏的变化规律,赶在短期市场还没有完全复苏好转的阶段入市购房,也趁当下开发商资金面仍然相对紧张的阶段,选择购房性价比仍然较高的时机入市购房,把控好本轮两次降准三次降息等政策红利带来的购房“窗口期”。

04近期降准降息回顾

1、2014年11月21日——央行宣布,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

2、2015年2月4日——央行宣布自2月5日下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时,央行宣布对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点,对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。

3、2015年2月28日——中国人民银行决定,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

4、2015年4月19日——中国人民银行决定,自2015年4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。在此基础上,为进一步增强金融机构支持结构调整的能力,加大对小微企业、“三农”以及重大水利工程建设等的支持力度,自4月20日起对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点,并统一下调农村合作银行存款准备金率至农信社水平;对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率2个百分点;对符合审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到一定比例的国有银行和股份制商业银行可执行较同类机构法定水平低0.5个百分点的存款准备金率。

5、2015年5月10日——中国人民银行决定,自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。

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